非法经营罪（一）非法从事资金支付结算业务的认定

一、法律依据

《中华人民共和国刑法》第225条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处以处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单独处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款或者没收财产：

(一）法律、行政法规规定或其他限制经营的特许经营、专卖项目无照经营

(二）买卖进出口许可证、进出口原产地证以及法律、行政法规规定的其他营业执照或批准文件；

(三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务或非法资金支付结算业务；

(四）其他严重扰乱市场秩序的违法经营行为。

最高人民法院最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（法实[2019]1号）

第三条 非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，视为“情节严重”的非法经营：

(一）违法经营金额500万元以上；

(二）违法所得金额超过10万元。

违法经营金额为25万元。违法所得数额在10万元以上，或者违法所得数额在5万元以上非法经营5万元应该怎样定罪，且有下列情形之一的，可以认定为“情节严重”的违法经营：

(一）非法 因从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇被刑事立案的；

(二）两年内因非法从事资金支付结算业务或者非法外汇交易受过行政处罚的；

(三）拒绝交代涉案资金去向或拒绝配合追缴工作，导致非法资金无法追回；

(四）造成其他严重后果。

第四条：非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，视为“情节特别严重”的非法经营：

(一）违法经营金额超过2500万元；

(二）违法所得金额超过50万元。

违法经营金额1250万元以上，或者违法所得金额25万元以上，且存在本解释第三条第二款规定的四种情形之一的，可以认定为违法“情节特别严重”的合法经营行为。

二、量刑范围

根据法律规定，非法从事资金支付结算业务构成非法经营罪非法经营5万元应该怎样定罪，量刑范围有四种：

1、情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法行为一倍以上五倍以下的罚款。收获。

2、情节严重的，处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

3、情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款.

4、情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处没收财产。

三、进行判断

非法从事资金支付结算的方式有以下几种：

1、虚构交易，以货币支付指定付款人；

2、虚构价格，以货币支付指定付款人；

3、交易退还，币币支付给指定付款人；

4、非法为他人提供银行结算账户提现服务；

5、非法为他人将银行结算账户转入个人账户提供服务；

6、非法为他人提供支票兑现服务；

7、其他非法从事资金支付结算业务的情形。

以上1-3种行为主要是帮助他人通过POS机刷卡（或刷卡）达到套现的目的。

四、常见的犯罪手段

1、传统信用卡套现，指犯罪嫌疑人通过虚构交易、虚假价格、现金返还等方式，利用积分等方式，直接向信用卡持卡人支付现金的行为。销售终端（POS 机）。

2、在互联网时代，套现的新方式很多，例如：犯罪嫌疑人购买多个可以用“蚂蚁花呗”或“蚂蚁借钱”支付的网店，允许套现用户点击相应链接购买产品，并通过“蚂蚁花呗”或“蚂蚁借贷”申请付款。事实上，没有真正的商品交易。提现用户点击确认收货，立即申请退货。返还完毕后，犯罪嫌疑人扣除手续费，将余款转入提现用户的支付宝账户。至此，提现交易完成。 ，犯罪嫌疑人成功收到提款费。

3、由于银行对客户提取现金有严格的限制，犯罪嫌疑人通过设立空壳公司、开立大量公共和个人账户等方式创建虚假账户。虚假合同、采购订单、提货单等商业交易信息和虚假凭证，然后利用“公转私”的方式，利用网银转账帮助他人非法将公账户转入私账户实现提取现金的非法目的。 大量地下钱庄利用这种方式帮助他人套现，赚取手续费。

4、没有实际的交易。嫌疑人将他人开出的支票转入自己控制的账户，帮助他人提供现金。现金”。